正值春耕備耕時節。近日《中國經營報》記者了解到，多家銀行正在加大相關信貸投放力度，提升資金保障水平，提升相關金融服務效率。

今年的中央一號文件提出，抓緊抓好糧食和重要農產品穩產保供。黨的二十大報告也提出，要加快建設農業強國，全方位夯實糧食安全根基，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中，再次強調了糧食安全的重要性。

記者在采訪中了解到，春耕備耕農時短、需求急，融資主體往往缺少必要抵押品，且農業生產受氣候與市場影響較大，銀行相關信貸業務風險也相對較大。針對上述問題，多家銀行探索金融科技助力破解春耕備耕信貸痛點，以金融科技提升春耕備耕服務能力和效率。

監管、機構合力保“糧倉”

近日，多家銀行披露春耕備耕金融支持情況。

記者從農業銀行了解到，該行聚焦種糧大戶、家庭農場、農民專業合作社、涉農企業、農業社會化服務組織等農業生產和服務主體，優先保障各地春耕備耕資金需求，提供貸款利率優惠、專屬信貸產品、業務費用減免等政策支持，今年力爭發放春耕備耕貸款1600億元以上。

中國經營報20230227導讀：護航“糧倉”科技破解春耕金融痛點

農業銀行方面表示，將突出做好重點區域重點領域金融支持，圍繞13個糧食主產區，東北、黃淮海大豆重點產區，新疆、黃河和長江流域棉花主產區等重點農作物產區，以及國家鄉村振興重點幫扶縣春耕備耕金融需求，做好對接服務，提升精準服務水平。加大農業基礎設施建設支持力度，助力高標準農田、水利基礎設施、農產品冷鏈物流等規劃建設項目早開工、早見效。做好種業振興、農機裝備制造、合成藥物等前沿產業金融服務，為農業底盤支撐技術發展提供有力金融支持。

2月以來，多地銀保監局也紛紛推進轄區內春耕備耕金融工作。

近日，四川銀保監局印發《關于銀行業保險業做好2023年春耕備耕金融服務工作的通知》，主動加強與當地農業農村等部門的溝通協作，梳理轄內春耕備耕重點項目的信貸和保險需求，指導銀行保險機構加強產融對接，提供適宜的信貸和保險服務。

在加強春耕生產信貸資金保障方面，四川銀保監局方面表示，優先保障糧食和重要農產品生產所需金融服務，重點支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產品生產，向產糧大縣傾斜配置信貸資源，強化對種業振興、農業科技和裝備、高標準農田建設等重點關鍵領域的信貸支持，確保滿足春耕備耕合理信貸資金需求。

廣東銀保監局聯合廣東省農業廳指導轄內銀行開展信貸直通車“鄉村行”專項活動，加大對農戶以及種子、肥料、農藥、農具、農業無人機等生產流通企業的信貸支持，實行優惠利率，全力保障春耕備耕各類資金需求。在重點糧食和農作物產區網點設立春耕備耕金融服務專窗和綠色通道，做到隨到隨審、限時辦結，加強網點人員配置，保障春耕生產所需資金及時足額發放，確保不誤農時。在手機銀行、扶貧商城上設立農產品生產保供金融服務專區，積極為各類農業經營主體提供資金管理、結算、匯兌、轉賬等基礎金融服務，為大規模春種春播提供全方位金融保障。

河南銀保監局聚焦糧食生產和保障糧食安全，提出全力守護“中原糧倉”。制定差異化信貸服務政策，優先信貸供應用于春耕備耕；支持化肥、農藥等農資供應，實現穩供保價；強化科技賦能，通過遙感驗標、電子簽名、短信推送保單等方式護航春耕備耕生產。

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是加快建設農業強國的起步之年。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“過去，我國的金融資源和金融機構主要服務于工業產業及城市地區，以價格為導向的資源配置很難實現滿足經濟收益與社會效益同時增長的發展目標。隨著國家‘優先發展農業農村，全面推進鄉村振興’等大政方針政策的提出，我國的金融服務對象將從工業、城市逐漸向農業、鄉村轉變。”

 

中國經營報20230227導讀：護航“糧倉”科技破解春耕金融痛點

 

科技提升春耕金融效率

春耕備耕農時短、需求急，農業經營主體又具備自身特點，春耕備耕金融面臨一定難點。

“農業經營主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農業生產風險較大，因此農村金融往往面臨著風控難、成本高的挑戰，從而出現融資難、融資貴的問題。”零壹智庫特約研究員于百程告訴記者，“但農業承擔著糧食保障的重任，農村金融是普惠金融服務的一部分，也是落實國家鄉村振興戰略要求的發力點之一，因此農村金融一直是政策持續支持、銀行持續發力服務的領域。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示：“基于春耕備耕特點，農業活動主要涉及耕地、種子、生產資料等方面，例如農戶需要購置種子、化肥、農資農具等，此外部分農戶擴大土地承包范圍等也催生出各種金融需求，一般來說，春耕備耕貸款業務季節性強，貸款額度較小、種植戶較為分散，信貸需求時效性高，貸款期限相對短，部分農戶缺乏必要的抵押品。”

針對上述痛點，周茂華認為：“銀行在支持春耕方面，首先，需要不誤農時，加大春耕備耕金融信貸支持，讓盡可能多的農戶獲得金融支持，為全年糧食豐收打基礎；其次，根據春耕備耕金融服務時效性等特點，優化業務流程，提升業務辦理效率，為農戶提供便利、快捷、高效的服務，也可考慮開辟綠色通道等；第三，完善內部考評制度，壓實主體責任，同時，有條件的銀行借助資本市場分散風險。”

 

中國經營報20230227導讀：護航“糧倉”科技破解春耕金融痛點

 

為更好地支持春耕備耕，多家銀行依托金融科技進行產品創新、服務優化。

例如，農業銀行推行“惠農e貸”等線上產品，加大信用貸款投放，春耕備耕期間計劃投放農戶貸款800億元。推廣應用手機銀行鄉村版，不斷豐富智慧農業、農村電商等場景金融，以金融科技提升春耕備耕服務能力效率。

周茂華表示：“利用數字技術賦能春耕金融，例如通過線上和線下結合，提升金融服務農戶的效率，讓農戶少跑路，數據多走路，提升服務的精準度；同時，也可以借助數字技術為農戶畫像，提升風控能力等。”

某農商行管理人士告訴記者，支持農業春耕，銀行需要提前與農業經營主體進行對接，針對種植面積、種植結構、資金投入程度、當地土地流轉價格水平等信息，綜合測算春耕備耕信貸需求量，后續持續跟蹤經營及還款情況。“此前，做好這些工作都是靠人力一點點摸索，隨著科技在金融領域的應用，建立信息共享平臺破解農戶與銀行信息不對稱的問題，通過大數據可以做到批量營銷、精準授信，還可以實時監測授信動態，控制多頭授信和過度授信。”

不可否認的是，基于春耕的特點，融資業務對于金融機構而言仍存在一定風險點。

“春耕金融主要是滿足農戶生產的短期資金需求，缺乏必要的抵押品，同時，農業生產受氣候與市場影響較大，對金融信貸來說可能存在信用違約風險，以及少數個別道德風險。”周茂華表示。

針對上述風險，于百程表示：“金融機構要多方面著手，降本增效，提升農村金融服務能力。比如針對農戶貸款，在當地開通春耕金融專項服務窗口，優化線上申請渠道，以提升審批放款效率。針對農戶信貸授信和風控問題，提前設置農戶授信白名單，建立農業、農村、農戶數據庫，利用線上化、大數據分析、智能風控等數字技術，實現信貸風控創新和降本增效。”

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